De EU stelt strengere regels vast voor online betalingen. Wie betaalt voor fraude?

De overeenkomst over Payment Services Regulation (PSR) en de Third Payment Services Directive (PSD3) geven een duidelijk antwoord op wie verantwoordelijk is wanneer er iets misgaat. En het is niet triviaal – we hebben het over miljoenen transacties per dag.

Banken betalen als ze failliet gaan

De grootste verandering? Als een bank geen juiste beschermingsmechanismen implementeert, moet zij het verlies van de klant dekken. Banken moeten verifiëren dat de naam van de begunstigde overeenkomt met het rekeningnummer. Zo niet, dan weigeren ze gewoon de betaling.

Voor niet-geautoriseerde transacties – wanneer een fraudeur een betaling verandert of initieert – betaalt de bank het volledige bedrag terug. Dit geldt ook voor “impersonatiefraude”, wanneer iemand zich voordoet als bankmedewerker en de klant overtuigt een betaling goed te keuren.

Online platforms betalen ook

Een interessant detail: platforms zijn aansprakelijk als ze frauduleuze inhoud niet verwijderen. Wanneer een bank een platform waarschuwt voor fraude en het niet reageert, moet het platform de bank die de klant al heeft terugbetaald vergoeden.

Advertenties voor financiële diensten op grote platforms en zoekmachines moeten aantonen dat ze in het betreffende land zijn gelicentieerd.

Wat betekent dit voor e-commerce?

Hogere bescherming zou het vertrouwen in online winkelen moeten vergroten. Minder fraude, duidelijkere regels. Maar pas op – als je een platform met advertenties of affiliate content runt, moet je extra waakzaam zijn.

De deal moet nog formele goedkeuring krijgen voordat deze in werking treedt.