BNPL haalt traditionele leningen in populariteit in bij Tsjechische shoppers

Verschillende factoren liggen ten grondslag aan deze ontwikkeling. Aan de ene kant is het de huidige economische situatie, die ervoor zorgt dat mensen grotere uitgaven zorgvuldiger plannen. Ook de snelle opkomst van fintech-oplossingen in de detailhandel draagt bij. Vanuit het perspectief van de klant zijn eenvoud en het vermogen om zijn financiën flexibel te beheren cruciaal.

In Europa is de BNPL-markt de afgelopen drie jaar zeer dynamisch gegroeid – meer dan een vijfde per jaar.

Prognoses tot 2030 verwachten een gematigder tempo, ongeveer 9% per jaar, maar het is nog steeds een van de snelst groeiende segmenten in betalingen.

Klanten hebben BNPL vooral omarmd omdat het het mogelijk maakt om goederen onmiddellijk te verkrijgen en de kosten te spreiden op basis van hun eigen mogelijkheden. “BNPL-diensten groeien jaar na jaar met honderden procenten. Alleen al tijdens de afgelopen zomermaanden hebben we een jaar-op-jaar stijging van ongeveer 300% geregistreerd, wat aantoont dat dit model een solide plaats heeft gevonden in de Tsjechische omgeving”, zegt Valdemar Schubert, manager financiële diensten en afbetalingen bij Datart.

Digitale portemonnees en nieuwe betaalmethoden

Naast BNPL groeit ook het gebruik van digitale portemonnees en contactloze technologieën. Klanten betalen steeds vaker met smartphones, horloges of andere draagbare apparaten. “Technologie neemt barrières weg – klanten hebben geen plastic kaart meer in hun portemonnee nodig, een apparaat dat ze elke dag bij zich hebben is voldoende,” Schubert voegt toe.

De trend wordt aangevuld door QR-betalingen, die succesvol zijn gebleken bij klanten dankzij hun eenvoud en een lager risico op fouten bij het invoeren van gegevens. In de praktijk betekent dit een snellere afhandeling van transacties en minder afgebroken aankopen, wat cruciaal is voor e-shops.

Vooruitkijkend wordt een grotere opkomst van A2A-betalingen (Account-to-Account) verwacht – directe overboekingen rechtstreeks tussen bankrekeningen. Dit model zou op de lange termijn kunnen concurreren met kaartschema’s, omdat het tussenpersonen elimineert en de transactiekosten verlaagt. Handelaren zouden profiteren van lagere kosten en snellere verwerking. Klanten zouden het gemak dat ze gewend zijn bij contactloos betalen niet verliezen.

Verschuiving naar digitaal comfort

Het betalingsgedrag van klanten verandert snel en zet banken en handelaren onder druk om hun aanbod uit te breiden tot buiten de traditionele kaarten of leningen. Klanten vergelijken niet langer alleen de prijs of de leveringssnelheid, maar ook welke betalingsflexibiliteit de e-shop biedt. BNPL en nieuwe digitale methoden worden dus onderdeel van de concurrentiestrijd.

Hoewel BNPL-services de groeiende vraag van klanten naar flexibiliteit bij kleinere aankopen bevestigen, spelen native termijnen die rechtstreeks in betalingsgateways zijn geïntegreerd, een rol bij grotere investeringen.